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Os bancos cooperativos são confiáveis ​​e bem-sucedidos mesmo em tempos difíceis / Colach: “O governo federal deve tomar uma posição clara contra o EDIS” Berlin (ots) – Os bancos cooperativos alemães conseguiram se manter em um ambiente econômico difícil no ano fiscal de 2020. 814 instituições apoiaram Seus clientes de médio porte e o setor privado são parceiros financeiros confiáveis ​​durante a pandemia. Os empréstimos concedidos cresceram 6,2%. Os depósitos aumentaram 7,6 por cento. A margem financeira diminuiu 1,9%, enquanto a receita líquida de comissões voltou a aumentar (3,8%). O superávit anual inicial foi de 2,1 bilhões de euros. Os bancos cooperativos conseguiram aumentar sua boa base patrimonial em 4,1 por cento.

Devido à presença de bancos na região, os bancos cooperativos compartilham as preocupações dos clientes com empresas de médio porte. “Os setores mais afetados pela paralisação provavelmente não serão capazes de compensar as perdas de vendas acumuladas neste ano”, disse Marija Kulak, presidente do Federal Reserve Bank da Alemanha, Volkswagen e Raiffeisen Banks (BVR). “As empresas de médio porte precisam de uma estratégia de abertura confiável e baseada em evidências, por meio da qual a economia possa se recuperar rapidamente”, disse Colak.

Nesse ambiente, é fundamental que os bancos cooperativos sejam um pilar de estabilidade. “Os institutos também têm riscos sob controle no contexto da pandemia do Coronavírus”, disse o presidente do BVR. Risco, retorno e patrimônio estão em bom equilíbrio há anos.

A Colac critica o firme empenho da Comissão da União Europeia e da Presidência do Conselho Português de Seguro Europeu de Depósitos (EDIS). Em vez de redistribuir os riscos, o foco deve ser a redução do risco nos balanços dos bancos, especialmente à luz da incerteza econômica da pandemia. Colak: “Compartilhar a responsabilidade pelos riscos atuais aumenta os riscos sistêmicos dentro da associação bancária. Portanto, o governo alemão deve tomar uma posição clara contra o EDIS, já que os requisitos básicos para um passo tão abrangente não estão em vigor.”

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Trabalho estável para clientes

No último ano fiscal, os empréstimos em todos os grupos de clientes cresceram 6,2%, para € 665 bilhões. A participação de mercado aumentou 0,4 pontos percentuais para 17,6%. O impulso para esse desenvolvimento é a demanda cada vez maior por empréstimos habitacionais de longo prazo, que representam mais da metade das carteiras de crédito dos bancos cooperativos.

Também em termos de depósitos, os bancos cooperativos têm crescido fortemente nos últimos anos. Os depósitos de clientes em 2020 aumentaram 7,6 por cento para 791 bilhões de euros.

O bom trabalho do cliente também se reflete nos números brutos da demonstração do resultado. A receita líquida de juros diminuiu ligeiramente em 311 milhões de euros, para 16 bilhões de euros. No entanto, no ano em análise, o DZ BANK não pagou dividendos devido à recomendação do Banco Central Europeu, que ainda está a pagar € 322 milhões em 2019. Em 2020, o rendimento líquido de comissões aumentou 3,8 por cento para € 5,7 mil milhões. As principais fontes de receita continuam sendo as transações de pagamento e os negócios de corretagem com empresas cooperativas da rede financeira. O volume de clientes fora do balanço patrimonial aumentou 5,5%, para 507 bilhões de euros.

Os bancos cooperativos conseguiram reduzir os custos gerais em 2020 em 0,3 por cento, para 14,8 bilhões de euros. As despesas com pessoal permaneceram praticamente inalteradas em comparação com o ano anterior em € 8,5 bilhões. No total, os bancos cooperativos tinham 138.100 funcionários, 1,8% a menos que no ano anterior. O número de formandos é de 8.600, um aumento de 200. O rácio cost to income mudou apenas ligeiramente para 68,6% (2019: 68,3%).

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O resultado operacional parcial – como resultado das atividades operacionais – permaneceu quase estável no último ano fiscal em 6,8 bilhões de euros (menos 1%). O resultado operacional antes da avaliação aumentou ligeiramente em comparação com o ano anterior, em 0,4 por cento, para atingir 7,3 bilhões de euros. O resultado da avaliação dos bancos cooperativos foi de menos 927 milhões de euros em 2020. Apesar da epidemia, houve apenas baixas e ajustes de valor moderados no negócio de crédito, de modo que o resultado da avaliação das contas a receber foi de menos 412 milhões de euros. A economia de risco no negócio de títulos foi de menos € 206 milhões devido a correções de preço na carteira de títulos em 2020. Apesar do aumento das baixas e ajustes de valor na área de recebíveis e títulos, os bancos cooperativos tiveram o escopo de construir mais reservas de poupança de acordo com com o artigo 340f do Código Comercial Alemão (HGB), que ascende a 309 milhões de euros.

Os fundos mantidos de acordo com o Regulamento de Requisitos de Capital (CRR) aumentaram 4,8 por cento para 98,4 bilhões de euros. O rácio de capital Tier 1 aumentou ligeiramente para 15,4%. O rácio de capital total era de 17,2 por cento no final de 2020, um aumento de 0,15 pontos percentuais. É claro que o mínimo de referência de 8 por cento foi cruzado novamente.

O resultado operacional após a avaliação diminuiu 1,4 bilhões de euros para 6,4 bilhões de euros. O lucro antes de impostos projetado para o ano é de 6,3 bilhões de euros, 16,9 por cento menos que o valor de 2019. Os impostos sobre o rendimento rondam os 2 mil milhões de euros. Espera-se que os bancos cooperativos injetem 2,3 bilhões de euros no Fundo de Riscos Bancários Gerais em 2020. A já forte base de capital dos institutos será fortalecida novamente por meio desta alocação.

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Federação Federal dos Bancos Alemães Volkswagen e Raiffeisen (BVR) Melanie Schmergal, Chefe de Comunicações e Relações Públicas / Porta-voz de Imprensa Tel: (030) 20 21-13 00, mailto: [email protected], http://www.bvr.de

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